La morosidad y la rentabilidad en la banca privada ecuatoriana
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Date
2023-04
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Abstract
En el siguiente trabajo de investigación, el objetivo principal fue determinar la
afectación de la morosidad en la rentabilidad que presenta la banca privada
ecuatoriana. Se usó una ficha de observación, la cual permitió la óptima recolección
de la información sobre la morosidad y la rentabilidad. De la misma manera, se
utilizaron indicadores de morosidad y rentabilidad (ROA y ROE), estos datos se
tomaron de la página de la superintendencia de bancos. De igual manera, para el
procesamiento de la información se usó el software de estadística descriptiva SPSS,
con la finalidad de poder comprobar las hipótesis planteadas. Los resultados más
relevantes que se observaron fueron: el banco Capital en los años 2017 - 2020 poseía
un alto índice de morosidad con un promedio del 0,3451. Por lo que, su rentabilidad
emitía resultados negativos, el cual se concluyó que existe una relación inversamente
proporcional. Por otra parte, el banco Citibank en ningún año mostró algún
movimiento en cuanto a su morosidad, esto generó una rentabilidad medianamente
estable a lo largo del tiempo. Es importante destacar que, en los años de estudio, existió
una variable externa que afectó de manera directa a la economía del país, lo cual generó
inestabilidad. Por lo que, la banca privada ecuatoriana se vio afectada en el año 2020,
pero gracias a los diferentes métodos de pagos y refinanciamientos que ofrecieron
estos bancos, se pudieron recuperar en los siguientes años.
Description
In the following research work, the main objective was to determine the effect of
delinquency on the profitability of Ecuadorian private banks. An observation sheet was
used, which allowed the optimal collection of information on delinquency and
profitability. Similarly, delinquency and profitability indicators (ROA and ROE) were
used; these data were taken from the website of the Superintendency of Banks.
Similarly, the SPSS descriptive statistics software was used to process the information
to be able to test the hypotheses that were put forward. The most relevant results
observed were, Capital bank in the years 2017 - 2020 had a high delinquency rate with
an average of 0.3451. Therefore, its profitability was negative, and it was concluded
that there is an inversely proportional relationship. On the other hand, Citibank did not
show any movement in its NPLs in any year, which generated a fairly stable
profitability over time. It is important to note that in the years under study, there was
an external variable that directly affected the country's economy, which generated
instability. Therefore, Ecuadorian private banks were affected in 2020, but thanks to
the different payment and refinancing methods offered by these banks, they were able
to recover in the following years.
Keywords
ROA, ROE, MOROSIDAD, CRÉDITO