Planificación financiera y su influencia en la liquidez de la Cooperativa de Ahorro y Crédito COORPOTRANS-T
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Date
2017-11
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Abstract
En el Análisis de caso busca establecer la relación entre la planificación financiera
y la liquidez en la Cooperativa Coorpotrans-t. El sector cooperativista es muy
importante en la economía de Ecuador, el segundo en importancia de acuerdo a la
Superintendencia de Bancos, de aquí que una correcta planificación financiera será
importante para el desarrollo del segmento. Luego de realizar la investigación tanto
a empleados como a clientes se pudo determinar que no existe planificación
financiera específica en la entidad y corroborada con la aplicación de índices,
incluido el análisis PERLAS. Es importante señalar que la Cooperativa posee
índices bastante adecuados en la mayoría de sus líneas siendo el más preocupante
la captación de ahorros, lo que implica que se debe mejorar la captación de recursos
por parte de la entidad. Se pudo comprobar que las opciones más adecuadas para
mejorar la captación de ahorros sería la implementación de tarjetas de débito,
ahorros programados y crédito vehicular, los cuales contribuirán a mejorar la
liquidez de la Cooperativa. Cabe indicar que la implementación de tarjetas de débito
puede mejorar la captación de depósitos en más del 100%, superando a los valores
de tendencia regular, y mejorando los depósitos en relación al activo hasta el
29.74%. Las estrategias van encaminadas a mejorar la recepción de dinero por parte de los socios de la Cooperativa con el propósito de planificar mejoras y futuras
expansiones sea este a nivel local o fuera de la ciudad.
Description
In this research work seeks to establish the relationship between financial planning
and liquidity in Cooperativa Coorpotrans-t. The cooperative sector is very
important in the economy of Ecuador, the second in importance according to the
SB, hence a correct financial planning will be important for the development of the
segment. After carrying out the investigation, both employees and clients could
determine that there is no specific financial planning in the entity and corroborated
with the application of indexes, including the PEARLS analysis. It is important to
note that the Cooperative has quite adequate indexes in most of its lines, the most
worrying being the capture of savings that reached 16.81% in 2016, when it is
recommended that it be between 70% and 80%, which implies that the capture of
resources by the entity should be improved. It was possible to verify that the most
adequate options to improve the collection of savings would be the implementation
of debit cards, programmed savings and vehicle loans, which will contribute to
improving the Cooperativa's liquidity. In particular, the implementation of debit
cards can improve the capture of deposits by more than 100%, exceeding the values
of regular trend, and improving deposits in relation to assets up to 29.74%. The
strategies are aimed at improving the reception of money by the members of the Cooperative with the purpose of planning improvements and future expansions
either locally or outside the city.
Keywords
PLANIFICACIÓN FINANCIERA, LIQUIDEZ, ANÁLISIS PERLAS, PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA