Análisis de riesgo crediticio en la cartera de consumo y su incidencia en la liquidez en la banca privada ecuatoriana

Abstract

Los bancos privados del Ecuador representan una mayor participación en el sistema financiero, son considerados como una parte importante para el desarrollo económico del país, es por ello que un deficiente esquema de otorgación de créditos probablemente puede producir un crecimiento de la cartera vencida que es uno de los principales riesgos que enfrentan las instituciones bancarias lo que puede ocasionar un influjo de capital y desequilibrio en este sector. Mediante la investigación se ha determinado que los créditos de consumo son los que representan un nivel de riesgo alto debido que el desembolso que se realiza a sus deudores se destina para la adquisición de bienes o servicios sin embargo una gran parte de la cartera bruta se encuentra destinada para cartera de consumo con un total del 40 por ciento en relación a los demás tipos de créditos. Por otra parte, el problema de cartera vencida se origina fundamentalmente por la deficiencia de un análisis adecuado de sus políticas de crédito o de la falta de control y vigilancia de la cartera previo a la otorgación de un crédito a sus clientes. Otros de los casos es la mala utilización o creación de políticas de crédito y cobranzas manejadas por parte de estas entidades, para el año 2020 el aumento de la tasa de morosidad fue producto del incremento de la cartera improductiva en 20,12 por ciento lo que produce una afectación de liquidez inmediata a los bancos privados nacionales del país.